Молодые британцы скоро увидят, что в соответствии с новыми правилами их выплаты снизятся, но это изменение в конечном счете может сделать их богаче.
Почти у миллиона работников в возрасте 18 лет и старше уменьшится зарплата, поскольку изменились способы накопления сбережений перед выходом на пенсию. Это связано с тем, что минимальный возраст, в котором деньги автоматически отчисляют из зарплаты для накопления пенсии, может быть снижен до 18 лет.
Департамент по работе и пенсиям (DWP) утверждает, что предстоящее изменение затронет 900 тыс. человек. Полученных средств будет достаточно, чтобы выдать пенсию 12 млн человек, когда они прекратят работать.
Расходы
Текущий минимальный платеж составляет 1%, однако его увеличат до 3% в апреле 2018 года и до 5% в апреле 2019 года. Это значит, что из каждой зарплаты будет вычитаться по меньшей мере £300 в течение минимум 50 лет, до момента, когда работник выйдет на пенсию и получит доступ к сберегательному счету в банке.
Есть и небольшой плюс: деньги идут на уплату налогов, поэтому, когда работник теряет 1% своего дохода, сумма, которую он платит, уменьшается.
Хорошие новости
В прошлом многие работники не учитывали ценность пенсионного сбережения. Им не предлагал помощи работодатель, или они просто не знали о пенсионном плане своей компании.
Однако в октябре 2012 года правительство ввело автоматическую регистрацию – план экономии на рабочем месте, который заставляет заботиться о своем будущем. Кроме того, работники в возрасте 22 лет с зарплатой от £10 тыс. автоматически добавляются в систему пенсионного накопления.
Согласно схеме пенсионного накопления 1% зарплаты поступает на сберегательный счет, поэтому работодатель должен прибавить к зарплате сотрудника 1%. Работник имеет право платить больше, но дополнительные платежи не обязывают компанию увеличивать зарплату.
Таким образом, уменьшение минимального возраста для пенсионных накоплений означает, что в среднем работник будет откладывать £300 в год, при этом работодатель еще и увеличит ему зарплату. По сути, это инвестиция в будущее.
Как сейчас вернуть наличные
Деньги, которые уже были сохранены в пенсионном фонде работника, заблокированы и будут доступны только после того, как работнику исполниться 55 лет. Но внесение вкладов можно прекратить, если человеку срочно нужны деньги.
Если работник решил не копить средства на пенсию, он должен помнить о том, что может потерять ценные пенсионные пособия.
Адриан Боулдинг (Adrian Boulding) утверждает: "Уменьшение возраста для пенсионных накоплений до 18 лет даст положительный результат. Молодые люди хотят экономить для своего будущего, а автоматическая регистрация облегчит эту задачу".
Плохие новости
Плохие новости очевидны: с каждым годом сумма отчислений будет увеличиваться, и к 2019 году работник будет откладывать на пенсию £500 в год, при этом работодатель увеличит зарплату минимум на 3%.
Дэвид Гауке (David Gauke), государственный секретарь по трудоустройству и пенсиям, так прокомментировал нововведение: "Мы стремимся охватить широкий круг работников, чтобы все они на пенсии имели финансовую независимость".
Что нужно знать об автозачислении средств
Что такое автоматическая регистрация (AE)? Это правительственная инициатива, начатая в 2012 году, чтобы помочь работникам сэкономить средства до выхода на пенсию. Работодатель должен автоматически вводить своих сотрудников в систему пенсионного обеспечения. Работник и работодатель должны внести минимальный взнос.
Кто подходит для АЕ? Работники в возрасте от 22 лет до государственного пенсионного возраста, которые зарабатывают больше £10 тыс. Работники моложе указанного возраста или те, кто получают меньшую зарплату, имеют право на зачисление в АЕ, но не автоматически.
Сколько платить? Для комфортной жизни на пенсии эксперты рекомендуют откладывать от 12% до 15% зарплаты.
Может ли работник платить больше утвержденного минимума? Это зависит от компании, в которой он работает. Часто фирмы позволяют сотрудникам экономить больше и прибавляют к зарплате определенный процент.
Каков государственный пенсионный возраст? Для мужчин это 65 лет, для женщин возраст постепенно увеличивается также до 65 лет.
Какова сумма государственной пенсии? Те, кто достиг пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года, находятся на старой системе, по которой им платят £122,30 в неделю. Кто вышел на пенсию позже, получает большую сумму денег – £159,55.
Как экономить, если работник работает на себя? Если работнику не исполнилось 40 лет, он может самостоятельно открыть сберегательный счет в Lifetime ISA. При этом он не получает налоговых льгот по взносам, но правительство дает ему 25% бонусов за сбережения.