В Великобритании все более популярной становится услуга автофинансирования, но если водители не будут осторожны, то могут сильно прогадать. Вот чего следует опасаться, как действует автофинансирование и чего избегать.
Что такое автофинансирование
Автофинансирование – это тип кредитного соглашения на покупаемую вами машину, который позволяет вам распределить стоимость авто на определенное количество месяцев. Это относительно безопасный способ платы за машину, если вы вовремя производите выплаты.
Автомобилистам нужно гарантировать, что они действительно могут позволить себе эту финансовую сделку и могут делать ежемесячные выплаты, прежде чем соглашаться на автофинансирование. Если вы не сможете этого делать, то у вас могут забрать машину. Кроме того, это негативно отразится на вашем кредитном рейтинге.
Чтобы развеять мифы об автофинансировании и помочь автомобилистам понять, на что они соглашаются, Джеймс Фейрклоу (James Fairclough), главный исполнительный директор AA Cars пояснил, что нужно знать автомобилистам.
Как действует автофинансирование
Есть 3 основных типа автофинансирования – покупка в рассрочку (Hire-Purchase), индивидуальный контракт на покупку (Personal Contract Purchase) и индивидуальная аренда (Personal Leasing).
Hire-Purchase: если вы выбрали этот вид сделки, вы сразу выплатите депозит, а затем будете делать помесячные выплаты. Кредитор является владельцем машины, пока не будет сделана последняя выплата. Сделка может включать в себя так называемое право покупки - добровольную выплату в конце срока соглашения, гарантирующую, что вы можете оставить себе машину.
Personal Contract Purchase: как и в предыдущем случае, эта сделка предполагает выплату депозита, а затем фиксированные ежемесячные выплаты в течение 1-4 лет. В конце этого периода вы можете оставить машину себе, вернуть дилеру или обменять на другой автомобиль.
Если вы решите оставить машину себе, помните, что будет еще последний платеж в погашение кредита, который значительно больше предыдущих, который устанавливается на основании гарантированной будущей стоимости (GFV) авто, когда вы подписываете контракт. Если вы обменяете машину, любая часть GFV, например, если пробег машины окажется меньше, чем ожидалось во время заключения сделки, может быть использована как депозит для новой машины.
Personal Leasing: главное отличие от Personal Contract Purchase состоит в том, что машина никогда не будет принадлежать вам. Вы фактически арендуете машину на определенный период и на оговоренный годовой пробег в милях.
Кому подходит автофинансирование
Автофинансирование часто считается лучшим способом покупки машины, если вы не можете сразу оплатить ее стоимость. Согласно информации Society of Motor Manufacturers and Traders, в 2018 году с помощью автофинансирования были приобретены около 1,5 млн подержанных машин.
Это число – около 20% от всех продаж подержанных авто в 2018 году – может быть не слишком большим в сравнении с покупками новых машин, но это позволяет себе представить масштаб автофинансирования. И чем дороже авто, тем вероятнее использование автофинансирования.
Кто имеет право на автофинансирование
Быстрая проверка покажет, имеете ли вы право на автофинансирование, а также процентную ставку в годовом исчислении. При условии, что вы старше 18 лет и у вас есть адрес места постоянного проживания в Британии, все, что вам нужно будет сделать, это ввести несколько основных деталей о себе.
Как автофинансирование отразится на моей кредитной истории
Об этом действительно следует помнить перед заключением сделки. Частые запросы на кредиты и другие финансовые сделки могут оставить негативный след на вашем кредитном рейтинге.
Однако есть некоторые провайдеры и брокеры, которые проводят так называемые мягкие проверки вашей кредитной истории, которые не отражаются на рейтинге. Если вы решите заключать сделку автофинансирования после проверки вашего кредитного рейтинга, будет проведена более глубокая проверка, которая оставит след на вашей истории. Но есть компании, которые проводят глубокую проверку, только когда это совершенно необходимо.
Подводные камни автофинансирования
Вы наверняка встретите множество особенных предложений с низким процентом, которые будут убеждать вас сделать покупку. Многие компании предлагают сделки с нулевым процентом, что на первый взгляд кажется отличным предложением. Но как правило, за ними стоит большой депозит.
Иногда нулевой процент относится только к определенной модели машины. Поэтому сразу спросите дилера, распространяется ли предложение на выбранную вами модель авто.
Иногда, чтобы поднять продажи, производители предлагают особенные предложения аренды. Но многие из них основаны на остаточной стоимости, которая может быть выше реальной стоимости авто в конце аренды. Дилеры могут подгонять остаточную стоимость, чтобы снизить первоначальные ежемесячные платежи.
Однако, если покупатель решит приобрести машину в конце периода аренды, более высокая остаточная стоимость не пойдет ему на пользу, так как нужно будет заплатить больше за машину, чем в случае с низкой остаточной стоимостью.
Всегда читайте все, что написано мелким шрифтом и ищите дополнительные расходы, такие как оплату за работу компании, доплату за пробег, налог на машину в первый год (если она новая), налог на добавленную стоимость и так далее. Большинство из них, кроме НДС и налога на машину, можно обсуждать с дилером. Покупатель должен оставаться хозяином положения, и это продавцу нужно заключить сделку.
Этo тaкжe будeт вaм интepecнo:
Kpeдитнaя иcтopия: кaк узнaть cвoй peйтинг и чтo нa нeгo влияeт
Дeшeвaя cтpaxoвкa нa мaшину. Kaк cнизить выплaты и пoлучить кэшбэк