Безбедная старость: все, что нужно знать о пенсионных сбережениях | Часть 1

Хотите обеспечить себе безбедную старость? Тогда не стоит полагаться на государственную пенсию: она слишком маленькая, и хватает ее лишь на самое необходимое. Мы расскажем, что нужно сделать, чтобы в 70 лет ни в чем себе не отказывать и баловать любимых внуков подарками.

#1. Что такое пенсия?

Пенсия – это не только выплаты, которые получают пожилые люди. Личная пенсия – это также своеобразный сберегательный фонд, в который можно отчислять определенную сумму денег, чтобы обеспечить себе безбедную старость. Выйдя на пенсию, Вы сможете брать денежные средства из своего фонда или произвести так называемое страхование пенсии. Доступ к сбережениям можно получить только после того, как Вам исполнится 55 лет.

#2. Стоит ли откладывать деньги в пенсионный фонд?

Повышение пенсии дает Вам право на льготы по уплате налогов. Размер льгот напрямую зависит от Вашей налоговой ставки.

Если Вы самостоятельно делаете пенсионные взносы или работодатель отчисляет в пенсионный фонд определенную сумму из Вашей зарплаты, Вам автоматически возвращают 20% налога в виде дополнительного депозита в пенсионном банке.

Что подразумевают льготы по уплате налогов?

Если у Вас 20%-ные льготы по уплате налогов, это не значит, что Вы получите обратно 20% Вашего вклада.
Вместо этого налоговый инспектор вычислит проценты Вашего дохода без вычета налогов.

#3. Сколько денег нужно откладывать в пенсионный фонд ежемесячно?

Если Вам немного за 30, нужно откладывать 16% зарплаты, что может показаться огромной суммой.

Не медлите: чем раньше Вы начнете переводить средства в пенсионный фонд, тем больше денег у Вас будет.
Увеличивайте размер платежей: если Вам поднимут зарплату, не забудьте вложить больше денег в Ваш пенсионный фонд.

#4. Сколько я могу отложить на свою пенсию в целом?

Сумма, которую можно внести в пенсионный фонд, не ограничена. А вот размер льгот по уплате налогов лимитирован.

Ограничение льгот по заработку: размер льгот по уплате налогов зависит от Вашего годового заработка. Предположим, Вы зарабатываете £20 тыс. в год, но кроме этих денег у Вас есть еще £30 тыс. сбережений, которые Вы решили вложить в пенсионный фонд. В этом случае Вы получите льготы по уплате налогов только на первые £20 тыс., поскольку это Ваша заработная плата.

Годовое ограничение льгот: получить льготы по уплате налогов можно исходя из Вашего годового оклада, лимит которого составляет £40 тыс.

Ограничение льгот по сумме в пенсионном фонде: в 2017/2018 финансовом году этот лимит составляет £1 млн. Если Ваши пенсионные сбережения превышают эту сумму, Вы не получите льготы по уплате налогов.

#5. Нужна ли программа обеспечения пенсии, которую предоставляет работодатель?

Вложения в пенсионный фонд часто являются частью Вашего соцпакета. Эти деньги, отчисленные из Вашей зарплаты, смогут обеспечить Вам безбедное будущее. Конечно, у Вас могут быть финансовые проблемы, при которых Вы не сможете делать обязательные взносы. В таких случаях нужно пересмотреть свой бюджет.

#6. Пенсии – это ведь полная чушь?

Сталкивались когда-нибудь с подобным мнением? Оно возникло из простого непонимания того, что такое частная пенсия. Пенсионные сбережения –  отличный способ отложить деньги на старость, при этом сэкономив средства, которые могли быть потрачены на уплату налогов. К тому же при этом Вы абсолютно ничем не рискуете.

https://twitter.com/HHadvisor/status/915607522366640129

#7.  Какие бывают пенсии?

Пенсии из расчета последней зарплаты: эти пенсии, которые еще называют планами пенсионного обеспечения на основе трудового участия, создаются работодателями за их счет. Вы сможете получить часть Вашего последнего оклада до выхода на пенсию или после увольнения. Такие выплаты будут расцениваться как Ваш годовой доход.

Платная пенсионная программа: это пенсионный план с фиксированными взносами, которые поступают в Ваш пенсионный фонд согласно специальному соглашению. Спустя несколько лет такие сбережения можно будет снять или организовать периодические поступления денег на Ваш счет.

Личные пенсии делят на следующие виды:

Трудовая схема пенсионного обеспечения: Вы и/или Ваш работодатель делаете ежемесячные взносы в пенсионный фонд до Вашего выхода на пенсию.

Трастовая (доверительная) пенсия: всеми инвестициями от Вашего имени управляет совет доверенных лиц. Деньги, которые Вы перечислили, будут находиться в трастовом фонде, не зависящем от компании.

Групповая пенсия: эта пенсия принадлежит Вам и поставщику страховых услуг, который не обязан действовать в Ваших интересах. Такого поставщика обычно выбирает Ваш работодатель.

Паевая пенсионная схема: от трудовой схемы пенсионного обеспечения она отличается лишь небольшой суммой минимальной взноса, ограниченными сборами и отсутствием выбора инвестиционных решений.

Пенсия, которую Вы накапливаете самостоятельно: позволяет принимать инвестиционные решения. Вкладчики, которые самостоятельно занимаются такими операциями, могут немного сэкономить.

Государственная пенсия: это небольшие государственные выплаты, которые получают люди пенсионного возраста. В среднем она составляет £119,30 в неделю или £155,60 для людей, которые вышли на пенсию с апреля 2016 года.