Лен (Len) и Вэл Фитцджеральд (Val Fitzgerald) планировали провести остаток своих дней в своем небольшом доме в Истборне (Eastbourne) на побережье Суссекса (Sussex). Но, несмотря на то, что они ни разу не пропустили выплату ипотеки, банк Santander выселяет их из дома.
Лену и Вэл по 76 лет, и они вложили много средств в свой любимый двуспальный дом, чтобы превратить его в уютное гнездышко для себя и своей любимой собаки Милли (Millie).
Но теперь паре, которая ни разу не пропустила выплату по ипотеке, придется отправиться в суд и отстаивать свои права на дом. Если судья примет решение в пользу Santander, паре придется уехать их дома, в котором они прожили больше 15 лет. Им, скорее всего, придется переехать в другой город, а Милли отдать в приют для животных.
Фитцджеральдам очень не повезло – они оказались жертвами ипотечного кризиса Британии. Около 1,67 млн человек заключили такую же сделку, как Лен и Вэл, и десятки тысяч заемщиков столкнутся с аналогичной проблемой в ближайшем будущем.
Как и другие люди, которые купили дом в 1990-х и 2000-х годах прошлого века, семья до этого момента не должна была выплачивать тело кредита. Вместо этого, каждый месяц они платили только процент по ипотеке. Одного для многих заемщиков срок погашения кредита подходит к концу, и люди вынуждены будут выплатить уже тело кредита, то есть отдать сумму, которой у них наверняка нет.
Многие кредиторы предлагают заемщикам некоторые послабления, например, несколько дополнительных лет на выплату денег. Но, только до определенного возраста. Фитцджеральдам в отсрочке отказали, когда они попросили о ней в декабре 2015 года, потому что крайний возраст, когда Santander выдает ипотечные кредиты, составляет 75 лет.
В течение трех лет пара пыталась договориться с банком, утверждая, что они смогут продолжать платить £770 в месяц из своего общего дохода. Но в январе терпение банка лопнуло и он обратился в суд. Местный политик Стивен Ллойд (Stephen Lloyd) написал в Santander от имени семьи с просьбой продлить крайний срок для ипотечного кредита. Но банк дал всего два месяца отсрочки, в течение которых пара должна продать свой дом. У них будет еще около 6 месяцев, чтобы завершить сделку. Даже если они смогут продать дом за £260 тыс., им придется сразу же отдать банку £180 тыс. Пара останется с £80 тыс., а этой суммы слишком мало, чтобы найти новое жилье в городе на побережье.
Аренда в курортном городе тоже очень высокая (примерно £900 в месяц за аналогичное жилье), и Лен и Вэл боятся, что они не смогут найти что-то подходящее в своем районе. И даже если им это удастся, многие домовладельцы не разрешают держать собак.
Пара рассматривала другие возможности погашения долга, например, вариант, при котором долг погашается посредством продажи имущества в доме после смерти заемщика. Но им сообщили, что стоимости недвижимости в доме недостаточно.
Паре ничего другого не остается, кроме как отстаивать свою правоту в суде.
Лен, бывший бухгалтер, говорит: "Со стороны Santander это бесчеловечное решение, потому что мы всегда выплачивали ипотеку. В нашем возрасте переселяться ужасно. Я не знаю, куда мы поедем. Мы прожили здесь 17 лет, завели здесь друзей, наши родные живут здесь же".
Ипотеку с выплатой только процентов можно назвать бомбой замедленного действия. Эксперты предрекают три волны подобных проблем с ипотекой. Первая волна уже началась, и ее жертвами стали Лен и Вэл. Следующая начнется в конце 2020-х годов, когда истечет срок ипотек, проданных в начале 2000-х, и последняя пройдет в начале 2030-х.
Сложнее всего придется тем, у кого срок ипотеки истекает уже сейчас, так как им придется найти большую сумму сразу же или делать очень большие ежемесячные выплаты. Главное – не прятать голову в песок и попробовать договориться с кредитором о помощи. Возможно, можно будет заключить сделку с другим кредитором. Особенно ценной будет помощь ипотечного брокера, так как он не только поможет заключить лучшую сделку, но и точно укажет, какие именно кредиторы согласятся помочь в конкретной ситуации.