Эксперт The Guardian Вирджиния Уоллис (Virginia Wallis) отвечает на типичный вопрос британского пенсионера.

Вопрос: Мы с женой в безвыходной ситуации. Мы живем в доме вот уже 25 лет, и наша "только процентная" ипотека (interest-only mortgage) должна уже завершиться через 6 месяцев. Наши заимодатели с пониманием отнеслись к кратковременному продлению срока выплаты. Моя жена достаточно молода, чтобы получить выплачиваемую ипотеку с фиксированной суммой взноса (repayment mortgage), однако наш план перекредитования на ее имя провалился. Похоже, никто не даст ей ипотеку без моего участия в кредите. Однако мне 64, я болен, я 13 лет назад расплатился со всеми долгами. Из-за своего возраста и плохой кредитной истории (IVA debts cleared), я уверен, что любые совместные подачи на ипотеку будут отклонены. Если бы она сама покупала собственность, не было бы проблем. Я просто не знаю, что делать.

Ответ: Вы напрасно волнуетесь, что выплата долгов по IVA повлияет на вашу кредитную историю, поскольку ни одна из кредитных организаций, специализирующихся на реструктуризации, Callcredit, Equifax и Experian, не хранят информацию дольше 6 лет. Поэтому ваша кредитная история не так плоха, как вам кажется, особенно, если вы не пропускали платежей.

Однако вы правы, что возраст повлияет на получение ипотеки и на продолжительность кредитных выплат. В 64 вы еще не настолько стары, чтобы брать ипотеку, поскольку предельный возраст – 65 лет, а иногда ее выдают и до 80 лет.

Что касается вашего возраста в конце срока ипотеки, то максимум, который может быть у многих кредиторов, составляет 70, хотя некоторые из них доходят до 85, если вы не хотите брать более 60% стоимости вашего основного взноса. Так что в вашем случае было бы правильно оформить получение совместной ипотеки сроком на 20 лет – тогда даже в случае недостаточного дохода одного члена семьи после выхода на пенсию вы могли бы выплачивать ипотеку.

Если проблема в финансовой доступности, возможен альтернативный подход, чтобы вы были уверены, что сможете проживать в своем доме всю свою жизнь. Для этого нужно взять ипотеку lifetime mortgage или equity release mortgage, чтобы выплатить вашу нынешнюю ипотеку. Однако эта опция действует, если и вам, и вашей жене больше 55. До недавнего времени "пожизненная ипотека" (lifetime mortgage) не означала не выплату процентов по ипотеке, а добавление ипотеки к основному кредиту и выплата процентов каждый месяц, чтобы сальдо по кредитам не увеличивалось, а сохранялось на одном уровне.

Кроме того, вы можете контролировать размер своего займа, выбрав такой банковский продукт, как "добровольная схема выплаты" (voluntary repayment scheme), который есть у таких заимодателей, как Aviva, Hodge Lifetime и OneFamily. Вместо выплаты ежемесячных процентов, вы можете платить – где угодно и без дополнительных комиссий – вплоть до 10% заимствованной суммы каждый год в течение всего срока ипотеки.

Если вы решите взять "пожизненную ипотеку" (equity release), вам сначала понадобится совет специалиста по данному банковскому продукту, который смог бы просмотреть весь рынок и дать рекомендации. Найти такого консультанта можно на специализированных сайтах по ипотеке equity release: Equity Release Council и Society of Later life Advisers.

Перекредитование ипотеки для пенсионеров обновлено: Март 20, 2018 автором: Наталия Дубяга
Нажмите, чтобы поделиться новостью
Реклама

Выскажи своё мнение

Будьте вежливы. Отправляя комментарий, Вы принимаете Условия пользования сайтом.

Текст комментария будет автоматически отправлен после авторизации

Настоятельно рекомендуем вам придерживаться вежливой формы общения, избегать любого незаконного, угрожающего, оскорбительного, непристойного или грубого обращения к другим посетителям ресурса.
Читать дальше